La caution solidaire garantit-elle encore le remboursement des crédits dans les institutions de microfinance ?

Sahut, Jean-Michel (School of Management Fribourg, HES-SO // University of Applied Sciences Western Switzerland) ; Djoutsa Wamba, Léopold (Enseignant-chercheur à la FSEG de l’Université de Maroua, Cameroun) ; Mbaduet, Joséphine Florentine (Doctorante à FSEG, Université de Dschang, Cameroun) ; Firas Thraya, Mohamed (Enseignant-chercheur à l’IDRAC Business School, France)

Afin de concilier leur double objectif de rentabilité financière et de performance sociale, les institutions de microfinance ont développé les prêts de groupe, avec caution solidaire. Cette innovation financière vise à remédier aux problèmes d’informations asymétriques auxquels toute activité de crédit est confrontée. L’objet de cet article est d’identifier les facteurs susceptibles d’expliquer le taux de défaillance sur cette catégorie de prêts dans une institution de microfinance au Cameroun (la MUFFA). Notre étude empirique, basée sur une régression logistique, montre que l’auto-sélection des membres des groupes de prêt, leur structure, la surveillance mutuelle et la pression entre les membres de chaque groupe ainsi que le capital social des membres expliquent à 78% le taux d’impayés sur les prêts de groupe. Afin de réduire les impayés sur les prêts de groupe, nous avons formulés un certain nombre de recommandations à l’intention de cette institution et ses groupes de clientes.

In order to reconcile their double objective of financial profitability and social performance, the institutions of microfinance developed the loans of group, with joint and several guarantee. This financial innovation aims at curing the informational problems of all credit activities are confronted. The object of this article is to identify the factors which explain the failure rate on this category of loans in an institution of microfinance in Cameroun (the MUFFA). Our empirical study, based on a logistic regression, shows that the self-selection of the members of the loan groups, their structure, the mutual monitoring and the pressure between the members of each group as well as the social capital of the members explain 78% of the unpaid rate for this category of loan. In order to reduce this unpaid rate, we formulated some recommendations for this institution and its women customers.


Mots-clés:
Type d'article:
scientifique
Faculté:
Economie et Services
Ecole:
HEG-FR
Classification:
Economie/gestion
Date:
2015
Pagination:
22 p.
Publié dans
Gestion 2000
Numérotation (vol. no.):
novembre-décembre 2015, vol. 36, no 6, pp. 73-94
ISSN:
0773-0543
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 Notice créée le 2016-09-06, modifiée le 2018-12-05

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